안녕하세요! 요즘 은행 예금 금리가 뚝뚝 떨어지고, 주식이나 가상화폐 시장은 불안해서 어디에 돈을 맡겨야 할지 고민되시죠? 저도 비슷한 고민을 하던 중에 토스뱅크와 한국투자증권이 손잡고 출시한 발행어음 적립식을 알게 됐어요. 연 4.55%라는 높은 금리에, 소액으로도 시작할 수 있는 데다 만기 설정도 자유롭다는 점이 매력적이더라고요. 오늘은 이 상품의 특징과 가입 방법, 그리고 꼭 알아둬야 할 유의사항까지 친근하게 알려드릴게요. 같이 살펴볼까요?
왜 발행어음이 주목받을까?
최근 은행 예금 금리가 1~2%대로 내려가면서 “이 돈을 그냥 묵혀두긴 아깝다”는 생각이 들 때가 많아요. 반면 미국 주식이나 가상화폐는 변동성이 커서 손대기 망설여지고요. 이런 상황에서 발행어음은 은행보다 높은 수익률을 주면서도 비교적 안정적인 투자 대안으로 떠오르고 있어요. 특히 토스뱅크를 통해 한국투자증권 발행어음 적립식에 가입하면, 복잡한 과정 없이 간편하게 시작할 수 있답니다. 제 경험을 살짝 곁들이자면, 처음엔 “증권사 상품이라 위험하지 않을까?” 걱정했는데, 알아보니 꽤 괜찮은 선택지라는 확신이 들더라고요!
발행어음 적립식이란? 특징 한눈에 정리
발행어음은 증권사가 자금을 조달하기 위해 발행하는 단기 금융상품이에요. 쉽게 말해 “우리가 돈을 맡기면 증권사가 약속한 이자를 더해 돌려주는” 구조죠. 그중 적립식은 매달 일정 금액을 자동이체로 투자하는 방식인데, 토스뱅크와 한국투자증권이 함께 만든 ‘퍼스트발행어음 적립식’의 특징은 이렇습니다:
- 수익률: 최대 연 4.55% (세전, 2025년 3월 기준)
- 최소 금액: 10만 원부터 시작 가능
- 최대 금액: 월 1,000만 원까지
- 만기: 최대 12회 적립 (1년), 8회 이상 납입 시 최고 수익률 적용
- 자동이체: 토스뱅크 통장에서 매달 내가 설정한 날짜에 쏙!
- 위험등급: 한국투자증권 신용등급 AA (안정적이나 예금자 보호는 안 됨)
은행 예적금보다 금리가 높고, 주식처럼 큰 변동성 걱정 없이 소액으로 꾸준히 투자할 수 있다는 점이 매력 포인트예요.
발행어음 적립식의 장점 3가지
1. 높은 금리, 은행의 대안으로 딱!
은행 금리가 하락하면서 연 2%도 찾기 힘든 요즘, 4.55%는 정말 눈에 띄죠. 예를 들어, 월 50만 원씩 12개월 투자하면 세전 이자만 약 27만 원! 세금(15.4%)을 떼도 꽤 쏠쏠해요.
2. 소액으로도 OK, 부담 없이 시작
10만 원부터 투자할 수 있어서 목돈이 없어도 부담 없이 시작할 수 있어요. “월급에서 조금씩 떼서 불려볼까?” 하는 분들께 딱 맞죠.
3. 자유로운 만기 설정
최대 12개월까지 적립 가능하고, 중간에 돈이 필요하면 중도 상환도 가능해요. 단, 8회 이상 납입해야 약정 금리를 온전히 받으니 이 점은 꼭 기억하세요!
토스뱅크로 가입하는 법, 이렇게 쉬울 수가!
토스뱅크 앱 하나면 한국투자증권 발행어음에 간편하게 가입할 수 있어요. 단계별로 정리해볼게요:
- 토스뱅크 앱 접속: 앱을 열고 ‘목돈 굴리기’ 메뉴로 들어가세요.(앱 설치)
- 발행어음 선택: ‘퍼스트발행어음 적립식’ 상품을 찾아 클릭! 금리와 조건을 확인할 수 있어요.
- 계좌 개설: 한국투자증권 계좌가 없다면 앱에서 바로 연계 계좌를 개설해요. 신분증만 있으면 5분 안에 끝!
- 투자 설정: 월 투자 금액(10만 원~1,000만 원)과 자동이체 날짜를 설정합니다. 토스뱅크 통장에 돈만 있으면 매달 알아서 투자돼요.
- 가입 완료: 설정이 끝나면 첫 자동이체 날짜에 투자가 시작돼요. 간단하죠?
저는 처음에 “앱에서 이렇게 쉽게 되나?” 싶었는데, 정말 송금하듯 몇 번 터치로 끝나더라고요. 여러분도 한번 해보시면 놀라실 거예요!
유의사항: 이건 꼭 체크하세요!
좋은 점만 있으면 완벽하겠지만, 몇 가지 주의할 점도 있어요.
- 세금: 이자에 15.4% 소득세가 붙어요. 예를 들어, 1년 이자 10만 원이면 실수령은 약 8만 4,600원 정도.
- 8회 이상 납입 조건: 최고 금리(4.55%)를 받으려면 최소 8개월은 꾸준히 적립해야 해요. 8회 미만이면 수익률이 70%로 줄어든답니다.
- 예금자 보호 X: 발행어음은 예금자 보호법 적용을 받지 않아요. 다만, 한국투자증권은 신용등급 AA로 안정적이니 파산 위험이 크진 않다고 봅니다.
- 금리 변동: 가입 시점의 금리가 만기까지 고정돼요. 금리가 오르면 손해 볼 수 있으니, 지금처럼 금리 하락기엔 더 유리할지도요.
여러분이 궁금해할 질문들 FAQ
Q1. 발행어음이 주식이나 코인보다 안전한가요?
네, 변동성이 적고 약정 금리가 고정이라 안정적이에요. 다만 증권사 신용에 의존하니 완전 무위험은 아니랍니다.
Q2. 중도 해지하면 어떻게 되나요?
8회 이상 납입했다면 약정 금리를 다 받지만, 그 미만이면 70%만 적용돼요. 원금 손실은 없으니 걱정 마세요.
Q3. 토스뱅크 통장이 없으면 못 하나요?
아니요! 토스뱅크 통장이 없어도 한국투자증권 앱이나 홈페이지에서 직접 가입할 수 있어요. 단, 토스뱅크 연계가 더 간편하죠.
Q4. 다른 투자 상품과 비교하면 어떤가요?
미국 주식이나 가상화폐는 고위험이지만 수익이 클 수 있고, RP 상품은 비슷한 금리지만 유동성이 더 높아요. 발행어음은 그 중간쯤이라고 생각하면 돼요.
지금이 가입 타이밍일까?
솔직히 저는 은행 금리가 더 떨어지기 전에 발행어음 적립식에 뛰어들었어요. 연 4.55%는 지금 시점에서 꽤 매력적이고, 토스뱅크 덕에 가입도 너무 쉬웠거든요. 여러분도 “여유 자금을 좀 더 불리고 싶다”거나 “주식은 무섭고 은행은 아쉽다” 하시면 한번 고민해보세요. 혹시 궁금한 점 있으시면 댓글로 물어보시고, 같이 투자 꿀팁 공유해요! 지금 토스뱅크 앱 열어서 확인해보는 건 어떠신가요? (앱 설치 바로가기)
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